Кредитное поведение населения: тенденции и риски

В статье затрагиваются актуальные вопросы, связанные с современными процессами кредитования населения в России. Цель статьи на основе анализа статистических данных выявить возможные риски и последствия закредитованности физических лиц. Задачи исследования: проанализировать динамику рассматриваемых процессов за последние почти полтора десятилетия в сфере жилищного кредитования, в том числе по ипотечным кредитам, изучить динамику задолженности населения (всего и по данному виду кредитования) в рублях и иностранной валюте в разрезе макрорегионов (федеральных округов) Российской Федерации; а также охарактеризовать особенности и тенденции автокредитования в нашей стране. По результатам исследования выявлен неравномерный рост величины задолженности по кредитам населения, проживающего в разных макрорегионах России. Авторами сделан вывод о том, что доля задолженности физических лиц перед кредитными организациями по ипотеке «внутри» задолженности по жилищным кредитам за рассматриваемый период времени выросла более, чем в три раза. В целом причины изменения кредитного поведения россиян кроются в снижении кредитных ставок и боязни их роста в перспективе, появлении возможности рефинансирования взятых ранее кредитов, беспокойство по поводу роста инфляции, наличие отложенного спроса на приобретение жилья и товаров длительного пользования. По мнению авторов, дальнейшее увеличение роста потребительских кредитов и объемов задолженности населения по ним, по мнению авторов, может привести к перегреву кредитного рынка.

1. Ярашева А.В., Макар С.В., Решетников С.Б. Кредитные стратегии россиян как отражение модели финансового поведения // Финансы: теория и практика. 2017. Т. 21. № 6 (102). С. 138-153.

2. Аликперова Н.В., Ярашева А.В. Финансовое поведение населения России. Монография. «LAP LAMBERT AcademicPublishing», Saarbrucken, 2016. 131 с.

3. Александрова О.А., Ярашева А.В. Влияние экономических ожиданий на финансовое поведение российского населения // Вопросы статистики. 2016. № 5. С. 70-79.

4. Шнейдерман И.М., Гришанов В.И., Гузанова А.К., Ноздрина Н.Н. Жилищная и имущественная обеспеченность домохозяйств // Народонаселение. 2016. № 1 (71). С. 42-53.

5. Аликперова Н.В. Социально-демографические особенности финансового поведения детей и подростков в России // Экономика и предпринимательство. 2017. № 1 (78). С. 149-157.

6. Народонаселение современной России: воспроизводство и развитие / Под редакцией В.В. Локосова. М.: Экон-Информ, 2015. 411 с.

7. Дикий А.А. Жизнь в кредит: установки и поведенческие стратегии россиян // Социологические исследования. 2012. № 5. С. 134–140.

8. Бурдастова Ю.В. Основные тенденции на рынке ипотечного жилищного кредитования // Доходы, расходы и сбережения населения России: тенденции и перспективы. Сборник материалов III Международной научно-практической конференции / Ответственный редактор О.А. Александрова. 2018. С. 30-32.

9. Куликова Т.Ю. Об ипотечном буме и связанных с ним рисках // Доходы, расходы и сбережения населения России: тенденции и перспективы. Сборник материалов III Международной научно-практической конференции / Ответственный редактор О.А. Александрова. 2018. С.57-59.

10. Дёмин А.Н., Педанова Е.Ю., Киреева О.В. Отношение должников к кредитам // Социологические исследования. № 11. 2018. С. 85-94.

11. Гузанова А.К. Региональные и социальные особенности жилищной обеспеченности российских домохозяйств // Народонаселение. 2014. № 2. С. 91-102.

12. Караев А.К. Влияние финансиализации и неравенства распределения доходов на рост экономики, инвестиционные процессы и инновации // Экономика. Налоги. Право. 2018. № 6. С. 57-68.